Кредитование
Кредитование – одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «СИБНЕФТЕБАНК». Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте предприятиям независимо от формы собственности и вида деятельности, на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера.
Кредиты ОАО «СИБНЕФТЕБАНК» Вы можете использовать на следующие цели:
- финансирование текущей деятельности: закупка сырья и материальных ценностей, выплата заработной платы, расчеты с бюджетом и кредиторами;
- финансирование капитальных вложений: расширение и реконструкция действующих производств, приобретение и модернизация средств производства, недвижимости;
- финансирование краткосрочных финансовых вложений;
- финансирование целевых бюджетных программ, текущее финансирование муниципальных предприятий в период кассовых разрывов;
- финансирование внешнеэкономического контракта.
Виды кредитных продуктов ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»:
- Разовый кредит
- Кредитная линия
- Кредитование счета клиента (овердрафт)
- Кредит на покупку векселей
- Банковская гарантия
- Банковский лизинг
Общие условия предоставления кредитов:
Срок деятельности предприятия: не менее шести месяцев.
Срок кредитования: от одного месяца до двух лет.
Сумма кредита: определяется решением Кредитного Комитета и зависит от объемов и стабильности оборотов по счетам Клиента открытых в ОАО «СИБНЕФТЕБАНК», финансового состояния, ликвидности обеспечения, кредитной истории и других условий.
Процентная ставка: колеблется от 15% до 18% годовых, определяется решением Кредитного Комитета и зависит от объемов и стабильности оборотов по счетам Клиента открытых в ОАО «СИБНЕФТЕБАНК», финансового состояния, ликвидности обеспечения, кредитной истории и других условий.
Расходы заемщика при оформлении: единовременная комиссия за открытие ссудного счета от 0,1% до 1% от суммы кредита, дополнительные расходы установлены Тарифами банка (ссылка).
Дополнительные условия: наличие стабильных оборотов по расчетному счету в ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»; отсутствие просроченной задолженности.
Условия погашения кредита: устанавливается индивидуально, возможно досрочное погашение кредита без ограничений по сумме и сроку.
Обеспечение возврата кредита:
ОАО «СИБНЕФТЕБАНК» предоставляет любые виды кредитных услуг при наличии ликвидного обеспечения, с применением понижающего коэффициента 0,5-1 к рыночной стоимости имущества в зависимости от вида закладываемого имущества, ликвидности, степени износа. В качестве обеспечения принимаются:
- ценные бумаги в т.ч. собственные векселя Банка, срок исполнения которых превышает срок исполнения обязательства кредитного характера;
- транспортные средства и оборудование, представляющее ценность, с процентом износа не более 30%;
- товарно-материальные ценности, в т.ч. запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке);
- объекты недвижимости;
- банковские гарантии в пределах установленных на банки лимитов;
- поручительства платежеспособных организаций;
- поручительства собственников бизнеса;
- ликвидное имущество граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью.
Страхование от рисков утраты, ущерба и хищения (угона) по желанию Клиента может быть осуществлено в страховых компаниях (ссылка).
Перечень документов для рассмотрения заявления на предоставления кредита:
- Заявление на выдачу кредита;
- Анкета Заемщика;
- Технико-экономическое обоснование возвратности кредита и процентов;
- Кредитная история за шесть последних месяцев установленной формы (предоставление документов: выписки со счетов и (или) иное документальное подтверждение факта привлечения кредитов банков и подтверждения исполнения условий кредитных договоров);
- Баланс и отчет о прибылях и убытках за последние пять отчетных дат с отметкой ИМНС;
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, расшифровка основных средств на текущую дату;
- Расшифровки к отдельным статьям баланса;
- Справка о балансовой стоимости активов на текущую дату;
- Справка о количестве открытых расчетных счетов, подтвержденная ИМНС (при наличии счетов в других банках предоставить копии договоров банковского счета, заверенные банком);
- Справка из ИМНС о наличии (отсутствии) задолженности бюджету;
- Подтверждение банков о наличии расчетных счетов, картотеки, ссудных счетов (с указанием даты выдачи кредита, даты гашения, суммы кредита, наличия обеспечения, остатка задолженности на текущую дату и наличия просроченной задолженности), а также движение по расчетным счетам за последние шесть месяцев;
- Краткая информация о деятельности предприятия, конкуренты, доля на рынке;
- Приказ, контракт (или копии) на руководителя и главного бухгалтера;
- Протокол участников Совета Директоров (или Общего Собрания акционеров, в зависимости от испрашиваемой суммы) в соответствии ФЗ от 26.12.95 года № 208 «Об Акционерных обществах», либо ФЗ от 08.02.98 года № 14 «Об обществах с ограниченной ответственностью» (в зависимости от формы собственности), содержащий решение о заключении крупной сделки, в котором должны быть отражены следующие вопросы:
- необходимость оформления кредита в ОАО «СИБНЕФТЕБАНК», цель, сумма, срок;
- вид обеспечения кредита (наименование имущества, количество, цена, стоимость, в чьей собственности находится);
- кому предоставляется право заключения соответствующих договоров.
- Справка об отсутствии заинтересованных лиц в совершении сделки;
- Копии заключенных договоров с основными поставщиками и заказчиками, заключенных на текущий год;
- Данные о предлагаемом обеспечении возврата кредита и процентов;
- Выписка из Единого государственного реестра на текущую дату.
Срок рассмотрения кредитной заявки: не превышает шести календарных дней с момента предоставления полного пакета документов.
