Рекомендации по безопасному использованию карт
ПАМЯТКА "О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"
Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке обеспечит максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в сети Интернет.
• Общие рекомендации
• Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате
• Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг
• Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
• Основные советы
• Репутация продавца
• Особенности товара
• Распространенные признаки мошенничества
• При использовании карты для покупок через Интернет
• Банк настоятельно рекомендует
Управление "К" МВД РФ предупреждает! ВЛАДЕЛЬЦАМ ПЛАСТИКОВЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ
Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим вам в использовании банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
6. Телефон кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) - указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации - эмитента банковской карты - и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) - и сообщите о данном факте.
9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по ссылкам, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией - эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации - эмитенте банковской карты.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
В случае, если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) - и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты - вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты - денежные средства, списанные с вашего банковского счета в результате несанкционированного использования вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате
1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
Для проведения операции оплаты в интернет-магазине саму карту предъявлять не нужно, достаточно указать её реквизиты - номер карты, срок ее действия, иногда может потребоваться ввести фамилию и имя держателя карты. Также для повышения безопасности расчётов многие Интернет-магазины требуют введения кода CVV2 (CVC2) - это трехзначный цифровой код, напечатанный в правом углу полосы для подписи (перед ним напечатаны цифры номера карты). Поэтому очень важно соблюдать меры предосторожности (не оставлять карту без присмотра, не передавать ее третьим лицам) во избежание утечки информации и несанкционированного доступа к карточному счету через Интернет посредством реквизитов карты!!! Указание кода CVV2 по картам Visa при осуществлении расчетов в сети Интернет или при осуществлении покупок посредством телефонных или почтовых заказов является электронным аналогом собственноручной подписи клиента, подтверждающим поручение клиента на совершение операции и действительность такой операции.
Основные советы
При просмотре товаров на виртуальных витринах убедитесь в том, что вы используете:
Надежный пароль. При открытии счета в интернет-магазине не используйте повседневные слова, имена членов семьи или дни рождения. Вместо этого используйте сочетания букв верхнего и нижнего регистра, цифры и символы. Также выбирайте уникальные пароли для каждого счета.
Безопасный процесс завершения операции и проведения платежа. Убедитесь, что интернет-магазином используется протокол защиты информации (SSL), шифрующий конфиденциальные сведения. Посмотрите, присутствует ли в нижней части окна обозревателя значок закрытого замка, указывающий на обеспечение безопасности.
Репутация продавца
Небольшое исследование дает значительные результаты: потратьте время на знакомство с продавцом.
Узнайте о продавцах. Найдите отзывы других покупателей. У многих сайтов электронной торговли, включая eBay, существуют системы отзывов, позволяющие просматривать комментарии и рейтинги продавцов от других покупателей.
Задавайте вопросы. Получайте ответы на вопросы о товаре у продавцов, прежде чем сделать покупку или предложение. Качественное общение способствует гладкому проведению транзакции.
Убедитесь в существовании политик возмещения и возврата. Если сведения о данной политике отсутствуют, спросите продавца, существует ли ограничение по времени, в течение которого можно вернуть товар, и предоставляется ли возможность полного возмещения или коммерческого кредита.
Продавцы, проверенные PayPal. Проверьте состояние членства и работайте с проверенными участниками, которые были активны не менее 60 дней.
Особенности товара
Обдумывая покупку определенного продукта, убедитесь, что следуете этим предупреждениям:
Товары высокого спроса/стоимости. Труднодоступные или дорогие продукты, например компьютеры, ювелирные украшения, электроника, требуют повышенной осторожности. Несколько раз проверьте имеющиеся сведения и условия сделки, прежде чем совершить покупку. Это особенно важно во время праздников.
Проверьте подлинность. Если речь идет о предметах коллекционирования или памятных вещах, посвященных спортивным событиям, примите меры для подтверждения их подлинности.
Распространенные признаки мошенничества
Сигналы, которые должны немедленно вызвать крайнюю настороженность:
Задержка доставки. Помните о дате предполагаемой доставки.
Предложения, поступившие без запроса. Получение поступившего без запроса предложения от продавца по товару, похожему на тот, для которого вы посылали предложение, может сигнализировать о вероятном мошенничестве.
Слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если условия выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, возможно, это мошенничество. К этому пункту относятся случаи, когда продавец предлагает очень низкие цены или огромные объемы товара, который невозможно найти.
При использовании карты для покупок через Интернет:
- старайтесь не распространять на ненадежных интернет-ресурсах вашу личную информацию, с помощью которой можно удостоверить вашу личность (номер паспорта, водительского удостоверения и др.);
- не диктуйте номера платежных карт, банковских счетов, ПИН-кода продавцам товаров и услуг, звонящим вам по телефону при оплате товара через Интернет;
- при работе с Интернетом старайтесь пользоваться адресной строкой браузера, не переходите по ссылке. Мошенники часто используют фальсифицированные интернет-сайты с точной копией обложки оригинала для получения информации держателей;
- используйте только проверенные интернет-ресурсы.
Банк настоятельно рекомендует:
- установить минимальный лимит ежедневных расходных операций по карте, используемой для расчетов в сети Интернет;
- подключить сервис SMS-уведомлений, с помощью которого в случае необходимости можно будет оперативно заблокировать карту при возникновении подозрений на несанкционированное использование карты.
